Para responder a la pregunta de cuándo invertir a corto y largo plazo hay que tener claro el objetivo de la inversión y el horizonte temporal que se dispone para alcanzarlo. Beatriz Franganillo, responsable de Desarrollo de Negocio y Ventas Institucional, lo aclara en este vídeo.
Es la pregunta del millón cuando uno va a invertir su ahorro y se para a pensar en estrategias de inversión para sacarle la mayor rentabilidad al dinero. ¿A corto o largo plazo?
Para responder a esa pregunta y definir las estrategias de inversión, lo primero que se debe hacer es tener claro el objetivo que se quiere conseguir con esa inversión. ¿Mantener el actual nivel de vida durante la jubilación? ¿Comprar una vivienda? ¿Financiar los estudios de los hijos? ¿Viajar? Una vez concretado el objetivo, se tiene que establecer un horizonte temporal, es decir, el tiempo del que se dispone para alcanzar esa meta.
Corto plazo
Horizonte temporal cercano a un año.
Por tanto, un inversor que invierta en bolsa a corto plazo está asumiendo un alto grado de incertidumbre y riesgo. Dicho de otro modo, está dejando el resultado de la inversión al azar. La solución para el corto plazo es refugiarse en activos menso volátiles, como es la renta fija a corto plazo, como es nuestro fondo Santalucía Renta Fija Corto Plazo Euro, FI, o Santalucía Renta Fija 2024, FI, que vence en septiembre.
Medio plazo
Para los objetivos entre uno y tres años.
A efectos de definir las estrategias de inversión, no es lo mismo que queden tres años para que tu hijo comience la universidad, que una década. De este modo, si falta menos de un trienio, la inversión es considerada de medio plazo por lo que conviene ser más conservador y cauto con el dinero para garantizar, al menos, el capital inicial y no registrar pérdidas. En este sentido, la renta variable no es el activo más recomendado ya que a corto plazo está sometido a las connaturales oscilaciones del mercado bursátil, por lo que hay más riesgos de que la inversión se pueda ver disminuida en ese plazo.
Largo plazo
Para todas las inversiones más allá de cinco años.
A partir de cinco años, ya podemos hablar de inversión a largo plazo en nuestras estrategias de inversión y es cuando podemos considerar la renta variable como una buena opción, ya que es el activo más rentable cuando se dispone de un horizonte temporal amplio. El tiempo es el principal aliado de las inversiones pues diluye el riesgo, permite suavizar esas correcciones (volatilidad) connaturales de los mercados, y por el efecto del interés compuesto, por el que se van capitalizando en el principal los intereses generados haciendo un efecto bola de nieve.
Estrategias de inversión: ¿qué tipo de fondo de inversión elegir?
Una vez definido tu horizonte temporal, y en función también de tu perfil riesgo, podemos concretar en nuestras estrategias de inversión el tipo de fondo en el que poner a trabajar el ahorro. Los fondos de inversión mixtos reparten la cartera entre activos de renta variable y renta fija. La renta fija aporta estabilidad al ahorrador al invertir en activos como bonos, letras del Tesoro, obligaciones o pagarés, cuya fluctuación es más suave que la de las acciones.
Los fondos de inversión de renta variable son aquellos que invierten la mayor parte de la cartera o el 100% en acciones. Este activo es el más rentable a largo plazo por el beneficioso impacto del interés compuesto, por el que los intereses generados por el gestor en sus estrategias de inversión se van acumulando en el capital inicial año tras año, aumentando de forma exponencial la inversión a largo plazo. En nuestro blog puedes profundizar más sobre por qué la renta variable es un activo a largo plazo.
